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「利率有期保証特約」とは

  • ●金利水準に応じて毎月予定利率が設定される商品です。
  • ●毎月1日に設定される単位保険口から構成され、設定時の金利水準に応じた予定利率が設定されます。
  • ●各単位保険口ごとの予定利率は、ご採用いただいた利率保証期間中適用し、期間中は変更いたしません。
    • ※利率保証期間は、3年、5年、10年の3種類があります。
    • ※単位保険口期間の満了前に積立金が引き出される場合には、金利環境により解約控除がかかることがあります。
  • ●単位保険口への充当金(保険料、積立金等)の投入は、主契約を経由して行われます。
    • ※積立金の一部を充当する場合、充当金額は1,000万円以上の金額で設定していただきます。
  • ●運用実績の変動により剰余金(利差益)が生じた場合の配当金(利差配当)はありません。
  • ●「利率有期保証特約(I)」(以下、「資産固定タイプ」といいます。)と「利率有期保証特約(II)」(以下、「給付確保タイプ」といいます。)の2種類があります。

「資産固定タイプ」と「給付確保タイプ」

  • ●「資産固定タイプ」は、単位保険口からの給付負担を行わずに、資産を固定して運用効率を高めます。
    • ・資産を固定し、期中の取り崩しを行わない分、予定利率は「給付確保タイプ」に比べて高い水準になります。
    • ・保険料の充当は取扱いません。
    • ・単位保険口の期間が満了しても自動更新いたしません。
  • ●「給付確保タイプ」は、資産の流動性を確保し、年金・一時金等の給付負担を行ないます。
    • ・資産の流動性を確保するため、予定利率は「資産固定タイプ」に比べて低い水準になります。
    • ・毎月の保険料を充当します。
    • ・単位保険口の期間が満了した時は、お申出が無い場合は、期間満了前と同一の保証期間にて、その時点の金利水準に応じた予定利率にて自動更新いたします。
    • (注)保険料から充当した単位保険口のみ自動更新します。

「予定利率」について

  • ●運用対象は、国債・社債等の円貨建確定利付資産を中心とするため、予定利率の水準は、運用対象資産である債券等の利回りに基づいて決定されます。

毎月の予定利率の算出式(%)=k+α-γ(γは給付確保タイプのみ)  k:国債の流通利回り(単位保険口の期間と残存期間を等しくするもの)  αおよびγは諸条件を勘案し基準となる利率(k)から調整(加算、減算)する数値です。現在γ=0.1%としております。

「解約(解除)控除」について

  • ●解約時の基準利率が予定利率を上回るときには、解約(解除)充当金が解約時の積立金を下回ることがあります。
    また、単位保険口への充当金を下回ることもあります。

解約(解除)充当金は、単位保険口毎に以下の算式に基づいて算出いたします。  単位保険口毎の解約(解除)充当金=解約(解除)日前日の積立金×解約支払率

解約(解除)充当金は、単位保険口毎に以下の算式に基づいて算出いたします。  単位保険口毎の解約(解除)充当金=解約(解除)日前日の積立金×解約支払率

  • ※解約時の単位保険口残存期間と残存期間を等しくする10年国債の流通利回り(注)をk%とすると、解約時基準利率はk+α%となります。なお、αおよびγは単位保険口設定時のものを使用します。
    (注)解約日の属する月の1日から3営業日前の利回り
  • ※解約支払率は各単位保険口毎に計算し適用します。
  • ※解約時基準利率が(予定利率+γ)を上回っている場合、解約充当金が解約時の積立金を下回ります。

「予定利率」のご案内

(注)過去1年分の予定利率を表示しております。

タイプ <資産固定タイプ> <給付確保タイプ>
利率保証期間 3年 5年 10年 3年 5年 10年
2017年 6月 0.01% 0.01% 0.04% 0.01% 0.01% 0.01%
2017年 7月 0.01% 0.01% 0.05% 0.01% 0.01% 0.01%
2017年 8月 0.01% 0.01% 0.07% 0.01% 0.01% 0.01%
2017年 9月 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%
2017年 10月 0.01% 0.01% 0.05% 0.01% 0.01% 0.01%
2017年 11月 0.01% 0.01% 0.07% 0.01% 0.01% 0.01%
2017年 12月 0.01% 0.01% 0.04% 0.01% 0.01% 0.01%
2018年 1月 0.01% 0.01% 0.05% 0.01% 0.01% 0.01%
2018年 2月 0.01% 0.01% 0.08% 0.01% 0.01% 0.01%
2018年 3月 0.01% 0.01% 0.05% 0.01% 0.01% 0.01%
2018年 4月 0.01% 0.01% 0.03% 0.01% 0.01% 0.01%
2018年 5月 0.01% 0.01% 0.06% 0.01% 0.01% 0.01%
  • ※詳細につきましては「利率有期保証特約のご案内」をご覧ください。ご不明な点につきましては弊社担当者までご照会ください。

三井-企-19-114

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この特約は、確定給付企業年金向けの商品です。利率有期保証特約の商品説明等をご覧いただけます。