退職後の時間は現役で働いていた時間よりも長いものです。
セカンドライフを快適に過ごすためには、「生きがい」「健康」そして「お金」の3つの要素が必要で、また、そのうちのどれが欠けても充実した生活にはなりません。3つのバランスを崩さないようにしっかりとした対策を立てたいものです。

私の勤務先では昨年早期退職制度を実施しました。このまま会社に残るか、転籍して子会社に異動するかの選択を迫られたのです。迷ったあげく、後者の道を選択した私は多額の早期退職金を手にしたのですが、それをどうしたらいいのか悩んでしまいました。ちょうどそのとき、友人の誘いもあってＰＭＭサービスが主催するマネーセミナーに参加したのです。

「女性のためのマネーセンスアップ講座」というファイナンシャル・プランニングについての内容でした。セミナーでは特に女性が生きていくうえで考えなければならないさまざまなリスクとその対策についての説明がありました。たとえば、予想以上に長生きした場合にどう備えるのか、女性特有の病気にはどのような対策があるのか、投資のリスクを抑えるためにはどうすればいいのか、などです。

関本さんは、今考えているセカンドライフにおける不安や夢のすべてをアドバイザーにご相談されたようです。

真っ先にＴさんに打ち明けた悩みは退職後のことです。先ほどお話ししたように既に退職金を受け取ってしまいましたので、今手元にある資金とこれからの貯蓄で無事に乗り切れるかどうかとても心配でした。2つ目は、これまで一生懸命働いてきた自分へのご褒美として、気の合う仲間と自然豊かな土地にセカンドハウスを建て、「田舎暮らし」を満喫できるかどうか。そして3つ目は年に数回は旅行したいというものでした。

最近の女性はみんな長生きですものね。平均余命を考えると、90歳近くまで生活資金がもつのか、とても気になります。しかも年齢を重ねていけば病気になることが多くなるだろうし、介護が必要になるのではないか？など、不安はいくらでもありました。

Ｔさんに「手持ちの預貯金と公的年金だけで私が希望する生活ができるのか」というシミュレーションをしてもらうと、このままでは厳しいという結果が出てしまいました。

「お金」を上手にコントロールするコツは、目的に応じてお財布を分けること。関本さんはこの財布を分ける考え方をうまく活用して、もっとも気にしていた退職後の生活資金対策をご自分にあった金融商品で準備できたようです。

Ｔさんからは今持っている「お金」を、遣う目的に応じた「いくつかの財布」に分けて考えることと分散投資を勧められました。

まず、いざというときにいつでも引き出せるよう、退職金の一部はそのまま預貯金に残しておくことにしました。次に、長期的な運用を考えて投資信託を購入することにしました。投資信託はそれ自体が分散投資ということで私にも理解しやすいものでしたが、Ｔさんからは、投資にあたって私自身がどれだけ損失をガマンできるのかという「リスク許容度」を知っておくことがとても重要なのだとの説明を受けました。なるほど投資のリスクとはこのようにつき合うものなのかと、Ｔさんの説明に感心したものです。